四、基金定投：听说没钱没时间的人都喜欢我
有人理财怕风险，有人理财没有钱，还有人只是单纯的懒……
这或许是因为他们不知道：
有种理财，叫基金定投。
要想了解它，咱们先来看看：
一、啥是基金定投
混金融圈的人都听说过股神巴菲特，而巴老爷子的投资策略也是跟他的老师学的，这个人叫格雷厄姆。
你可千万别小瞧他，人家可是传说中的华尔街教父。他就说过一种投资套路：
这就是最早的基金定投概念。那到底啥是基金定投呢？
咱们得先从基金说起。
上一章咱们说了啥是基金，回忆一下，简单来说，基金就是：
这个专业的人就是基金经理。
当然，基金有很多种，按管理方式来分的话，主要有两种。
由基金经理自主选择投资组合配置的基金，叫主动型基金。
但光凭人的判断容易马失前蹄。
还好股市里有各种指数，专记各类股票的好坏。有些基金就只照着指数配置股票，这就叫被动型基金，也叫指数基金。
这样，基金收益大致也随股市起起伏伏。
比如，最近市面上白酒消费得多，那和白酒相关的股票的指数走势就好。但是用全部的钱买一只白酒股票，风险波动太大。基金可以按照指数比例，买多只白酒股票来分摊风险。
而基金定投，一般就是挑个基金产品，定期定额去买，坐等收益。
比如每个月投10元——
到期了可以连本带息取出来，类似零存整取。
另外，前面说过基金还分开放式和封闭式。开放式的谁都能投，能随时买卖，基金定投当然也是投这种。
所以玩基金定投的奥义就在于：自己不会的东西，就要交给专业的人来做，有好处!
这玩意儿看着好投，可关键咱们得明白——
二、为啥选基金定投
首先，理财就像开车，操作就那么几样，可真开起来却不理想，甚至翻车。
比如下面这四位：
接下来，咱们来看看他们理财的故事和事故。
案例一：不理性的龟哥和Linda
龟哥，股市钉子户，风格很激进。
虽然他常把股票、基金、比特币挂在嘴边，但炒股时仍逃不过人性的弱点。
股票刚上涨时——
所以总是错过真正的大涨。
可股票下跌时——
结果赔得西裤变短裤。
别看龟哥这么愣，其实很多人都这样。
股票上涨时急着抛，下跌时却不撒手，这种行为叫作处置效应。
当然，股市里不只有憨憨的男司机，还有女司机，比如：
Linda，家庭主妇，理财新手。
Linda偶尔也想炒炒股，可不知股市深浅，咋选股呢？
她有自己的小窍门。
人家选啥她选啥，也不管对不对，这种类似模仿精的行为，叫作羊群效应。
龟哥和Linda这两类人，做投资都不理性，这是为啥呢？
这不怪他们没脑子，而正是因为有脑子。
原来大脑里决定我们情绪的，是这三样法宝：
这样看容易蒙，咱们换个方式来讲。
前额皮层
主管分析和逻辑
杏仁核
主管紧张和恐惧
伏隔核
主管愉悦和欲望
当遇到突发情况时，“杏伏”组合之一会先反应。
前额皮层之后才反应，开始理性分析。
可这时你可能已经作出了错误的决定，所以人一般很难保持理性。
于是有人就说，成功的投资者都是反人性的。
唉，想理财却管不住自己，难道我们注定是韭菜命？
搞个基金定投，投资跟着指数走，既有计划又理性，这不就解决了嘛!
等等，不管怎样，投资得需要钱吧，没钱还投啥？
案例二：月光族鸡毛
鸡毛工资不突出，但花钱很突出。年轻时是月光族，到老了可能都没房住。
所以比起有积蓄的人，月光族更需要理财，也更适合基金定投。为啥呢？
因为基金定投起点低。
而且就算投着投着，不(méi)想(q ián)投了也没关系，已经投的钱还算数，基金公司也不会额外扣钱。
一般连着两个月没投，协议就会自动终止。
这么方便，让人怀疑这是不是低配版理财。当然不是，其实基金定投对土豪同样适用。
案例三：土豪老板
他投资起来，那叫一个简单粗暴。
可老板不懂，投资时单恋一枝花是有风险的。因为股市里，一枝花变大妈那是常有的事。
就算是华尔街教父格雷厄姆，在帮别人投资时也失手过，100万美元玩得只剩25万美元。
当然，这也可能是教父在教育投资者。
那投资太集中，容易出啥事呢？
其实主要出两种事：
这俩一看都不简单，靠定投能解决吗？
1. 系统性风险
国家政策、利率变动，甚至自然灾害，都有可能带偏经济大环境，这就是系统性风险。
这时候，老板投出去的钱就悬了。
如果换成基金定投，那就相当于把原先投的钱分成很多份，分批投资。
这样一来，有一大好处：能避免一次性重大损失。
2. 非系统性风险
企业内部也会出各种幺蛾子，比如会计失误等，这就是非系统性风险。
与其在一棵树上吊死，不如分散配置。啥意思呢？
其实基金经理不会把钱投在一个地方。
这样一来，就算有些没投好，也不会耽误大事。
而且基金定投一般选的是指数基金，投资跟着指数走，降低了基金经理决策跑偏的风险。
通过定投，我们发现，哪怕遇见再大的风险，只要能把它分成一小份一小份的，就不慌。
基金定投有很多优点，所以很多人会选它。
可没有什么是完美的——
基金定投也有它的缺点。
三、基金定投也有风险
案例一：单边市场风险
由于基金定投跟着市场数据走，所以市场这棵大树长得好，收益就能顺杆儿爬，顶多是慢点。
但如果市场一边倒，那靠基金定投也没救。
案例二：投资人操作不当
基金定投虽然叫懒人理财，但投起来也需要技术，毕竟点个外卖都得算时间!
比如股市上涨到一定高位时，那就别瞎往里投了，因为一下跌你可能就亏了。
而股市下跌到一定程度时，那就趁着便宜，赶紧多买基金，静等涨价。
如果你不看市场乱投，那就有可能翻车。