第二章林间有两条路

第二章

一片树林里分出两条路——而我选择了人迹更少的一条，从 此决定了我一生的道路。

——罗们特•弗罗斯特I

2419年，“裁员”是中国职场随时可能掉下来的达摩克利 斯之剑气

2419年年初，河南的富士康iPhone (苹果智能手机)生产 线被媒体曝出裁员5万多人。2月，长安福特开始在重庆装配厂裁减数千名员工。5月，被视为“硅谷国企”的甲骨文突然裁撤中国区研发中心，16。。名平均年龄为37岁的“老”程序员被迫重上求职市场，不无尴尬地和大批精力无穷的24多岁小字辈竞争。同样在5月，国家宣布两年内基本取消高速公路省界收费站，实现不停车快捷收费，大批曾经有事业编制的“旱涝保收”的收费站工作人员忽然“被”下了岗。三四十岁的收费站大哥大姐们不得不重新走入社会。1。月，三星宣布关停广东惠

1罗伯特•弗罗斯特(Robert Frost)是2。世纪最受欢迎的美国诗人之一。这句话岀自其代表 作《未选择的路》。

2公元前4世纪，意大利叙拉古的统治者狄奥尼修斯二世提出与他的朝臣达摩克利斯交换一 天的身份。达摩克利斯非常享受成为统治者的感觉。直到晚餐快结束的时候，他才注意到王位上方仅用一根马鬃悬挂着的利剑。一一编者注

-《01钱从哪里来

州的手机工厂，1000名工人只得另谋生路。

“一半是海水，一半是火焰。”

2019年的就业市场也有火热的一面。2019年3月，苏宁宣布 将围绕“智慧零售”战略扩招8万人，其中线下新零售店面业务增加4万人，物流新业务增加3.3万人，IT、研发、金融等岗位新增7000人。5月，美国制裁华为之后，华为员工人数不降反升，从2018年的18.8万人扩张到2019年7月初的19.4万人，而且7月、8月，华为又招聘了 1万多名应届生，其中以100万〜200万元的年薪招聘的8位博士都来自人工智能相关专业。

经济转型，人工智能，中美贸易摩擦……2019年一连串让人 困惑的大词背后是普通中国人职业选择的分水岭。眺望2020年的职业选择之林，林间已分出两条路，通向截然不同的财富终点。

职业与财富

职业选择是一个普通人财富积累的重头戏。

这个观点大概会被市面上很多“财富大师”怒慰。很多人 善于谈论“钱生钱”的鸡汤：一个人要致富，不能依靠工资（劳动性收入），而要依靠“睡后收入”，即躺着就有收益的金融资产。

但现实的数据告诉我们，直到2019年，全球普通人财富的 主要来源仍然是劳动所得。以美国家庭为例：美国普通家庭收入的74.3%来自劳动性收入；即使最富有的那10%的美国家庭，其工资收入也占总收入的一半左右(47%)。对于更多的普通人来说，工资等劳动性收入更是占到总收入的80%o 2018年，中国居民可支配收入中73%来自劳动性收入，包括工资收入

(56.1% )和个体店、企业主的经营收入(17.2% ) o 1

鸡汤是鲜美的，现实却有着无从抗拒的苦涩。

早在189 (年，著名经济学家阿尔弗雷德•马歇尔(Alfred Marshall )就在《经济学原理》(Principles of Economics )中断言：“所有资本中最有价值的是对人本身的投资。”在现代社会，人力资本的积累最重要的来源就是职业。职业选择不仅决定一个人职业生涯的长度和高度，更决定了其财富水平甚至家庭财富的代际传承。3 4

但职业选择从来不是一个容易的命题。巴菲特(Buffett) 有句著名的论断：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”对职业选择来说，这是条亘古不破的真理：找到既能稳定快速成长又可以积累长期人力资本的职业，就像找到那条铺满湿雪的长坡，财富人生的雪球会越滚越大，越滚越远。

Y（）20 '钱从哪里来

但在行业和职业震荡裂变的现实世界中，很多人却总是匆 匆忙忙，“越勤奋越贫穷”。他们就像希腊神话中的西西弗斯，每次努力将一块巨石推上陡峭的山顶后，石头又会重新滚落，西西弗斯要永远重复这个毫无意义的动作C

选择即命运。

对于绝大多数无法拼爹，也无法祈求运气的普通人来说，

职业上“滚雪球”抑或“推石头”的选择，几乎是决定一生命

运的事情。

到底哪些是“滚雪球型”的职业，哪些是“推石头型”的 职业？更重要的是，站在2020年的门前，我们会面临特殊的选择吗？

金融视角下的“滚雪球型”职业和“推石头型”职业

在具体回答这些问题前，我们不妨先从金融视角理解“滚

雪球型”职业和“推石头型”职业。

每个人都可以被看作一个资产。这个资产的“基本价 值”，就是其未来创造的所有价值的总和。如果一个资产未来每年创造的价值的增速很高，折旧率又很低，这个资产的基本价值自然就会高。|

1你的个人价值等于未来所有人力资本（包括你的体力、知识、技能）的价值贴现到今天的 总和。首先，你的人力资本增长得越快，则未来价值越高。其次，未来价值和现在价值之间还有一个“贴现”的概念。也就是说，未来资产要打一个折扣才能计算到你的个人价值中。为什么要打折扣呢？因为资产是有折旧和损耗的。折旧很快、耗损很高的资本，会有更高的折旧率，也就有更高的贴现率，从而导致个人价值偏低。

折旧率是个很有趣的名词。从“生理性人力资本”的角度 看，我们都面临着岁月的折旧一一可乐终将换成枸杞养生茶，从一天睡4个小时依然神采奕奕变成一天睡7个小时还精神不济，记忆力、爆发力都在下滑，到五六十岁时面临着自然退休。随着时间流逝，这种折旧的速度越来越快，幅度越来越大，最后残值越来越小。所以，职场上的年龄歧视本质上是对生理性折旧的自然反应。

但“技能型人力资本”不一样。比如，一个人知识、技能 的累积速度超过更新的速度，这类人力资本不但不会随岁月产生折旧耗损一-人力资本生理性折旧率很低，反而可能增值。这就是医生、律师、教师这些职业会“越老越吃香”的原因。所以，对抗人力资本生理性折旧的最好方法就是加大技能型人力资本的积累。这种可以减少人力资本折旧的职业，就是我们要寻找的“滚雪球型”职业。而像在收费站收费那种重复性的“可编码型”工作(有明确的任务目标、有海量数据储备、工作内容程序化的工作)，几乎没有人力资本增长的空间，人力资本折旧的速度极快，30多岁就可能折得不剩什么残值了。就像GALA乐队在《为你年轻》(Young for You )这首歌里唱的：还没有年轻过，就无可挽回地老了。

所以，“滚雪球型”职业，一定是使人力资本增速加快、 折旧减慢的职业。

更重要的是，“滚雪球”并不仅仅是针对高学历而言的。

£(()22钱从哪里来

我们团队对中国招聘网站的数据进行了一次整理，发现同为低 学历门槛的职业，在过去两年间，健身教练的招聘薪资上涨了7.1%,工厂流水线普通工人的招聘薪资下降了 12.5%。健身教练需要有运动生理学、营养学等多方面的理论基础，需要针对学员需求设计健身计划和课程。而且随着年龄的增长，专业技能和训练经验可以进行“滚雪球式”的积累。所以，健身教练不仅是一碗“体力饭”，也是一碗“技能饭”，属于“滚雪球型”职业的范畴。而工厂流水线普通工人日复一日地做着相同的动作，几乎没有人力资本积累的空间，属于“推石头型”职业。2019年，健身教练的平均招聘薪资为8636元，是工厂流水线普通工人的1.7倍。这种差距还在继续扩大：假设今天一个年轻人当上了健身教练，另一个人进入工厂流水线工作，10年之后，健身教练的收入将是流水线工人的4.4倍。

这些数据的显著对比并不是偶然事件，而是2019年到2020年职 业选择上的拐点。在这个拐点上，有两个关键词让职业选择变得更晦暗也更光明：第一个叫“人工智能”，第二个叫“万元美金社会”。一方面，以人工智能为核心的这类技术变革会使具有可编码、重复性劳动特征的职业快速贬值为“推石头型”职业；另一方面，中国即将跨进人均GDP达1万美元的中产型社会，消费趋势的变化创造了更多的“滚雪球型”职业。

2020年：人工智能改造职业的“创世纪之年”

2019年，山东滨州一位工厂工人的命运和花旗集团、德意 志银行等投行精英们的命运产生了一-种奇怪的交集：他们的工作都被“机器”取代了。

制造业大量引入机器人代替人力早已不是新闻，但是令曾 在金字塔顶端的华尔街骄子们没有想到的是，自己也会面临这样的一天一一2019年，花旗集团和德意志银行分别裁员1万人、1.8万人。全球著名咨询管理公司麦肯锡的报告预测，2017 —2020年，机器可以取代30%的华尔街投行员工。

2020年将是人工智能这个新的“技术幽灵”扫荡人类职业 版图的开始。

2016年，借助阿尔法狗（AIphaGo）与世界围棋冠军李世 石的人机大战，人工智能进入了普通大众的视线。2017年，中国工业机器人销量从201 2年的2.3万台猛涨到13.8万台。这个增长还在继续。同时，中国工业的工人流失开始加速，2017年、2018年我国工业就业人数相较上一年，分别下降了526万、434 万。

但在2010年之前，人工智能还更多地停留在科学概念和实 验的阶段，没有对现实世界的职业版图造成冲击。过去10年，人工智能的三驾马车——算法、算力（计算能力）和算料（数据）都取得了重要突破：深度学习算法在语音和视觉识别上实

£(024钱从哪里来

现了突破；芯片等计算机硬件技术进步大幅提高了计算能力； 在算料方面，移动互联网时代全面到来，中国8亿手机网民既带来了数据量的爆炸式增长，又为人工智能的深度学习提供了充足的原材料。经过积蓄力量的10年，2020年之后，人工智能技术革命将迎来大爆发。

“算力-算法-算料”形成的正螺旋使人工智能演进到了改 造现有世界运行模式的节点上。2018年，滴滴出行发布了人工智能产品“交通大脑”。我们每一个使用滴滴出行App的人，都为“交通大脑”提供了实时数据。“交通大脑”可通过分析大数据，规划交通系统最优运行方案。目前，滴滴出行的“交通大脑”已在全国20多座城市扎根生长。以济南为例，智慧信号灯的落地提高了城市通行效率，在已优化的344个路口中，每天为济南市民节省了超过3万小时的通行时间。2017年，京东建成了首个全流程无人仓库，商品上架、分拣、打包、装卸等环节都可以由机器人完成。亚洲一号“智能大脑”更是可以在0.2秒内为分拣机器人计算出680亿条可行路径，帮助其做出最优选择。利用人工智能分拣系统，京东昆山仓库的一名操作人员一天内可以处理12万个订单，准确率也高达99.99%o在配送环节，京东的自动驾驶配送机器人也现身北京海淀区街头，它能够自动规避车辆、行人和道路障碍，准确识别红绿灯信号，自主停靠配送点。将来给你送快递的可能不再是快递小哥，而是配送机器人。

我们曾经熟悉的很多职业，都面临着来自人工智能的挑战。

人工智能带来的降维式打击

1 996年，相机胶卷巨头一一柯达公司拥有超过14万名员 工，在胶卷时代占据了美国85%的市场份额。10多年之后，柯达市值从1997年2月的3 10亿美元缩水至2411年9月的21亿美元，市值蒸发94%以上，柯达不得不申请了破产保护。为什么短短十几年，柯达就从巅峰下滑到了谷底？因为数码相机和智能手机仅用14年时间就取代了传统胶卷相机，柯达公司因此遭受灭顶之灾。类似的事情还发生在19世纪到24世纪34年代的美国。当时美国制冰业兴旺发达，每年冬季工人从五大湖采集冰块，把其储藏进湖边冰屋，再运往千千万万食品加工企业。

1 923年，两位瑞典工程师发明了电冰箱。美国制冰业因此遭受 了一场灭绝式的打击。这种打击将相关职业、行业的底层逻辑彻底颠覆，所以这些行业几乎无药可救。

2420年，对于那些“可编码型”职业来说，人工智能带来的 就是这样的降维式打击。你的职场对手不再是同事，而是不知疲倦、从不出错、进步飞速的人工智能。李开复曾提出一个判断职业未来是否会被人工智能替代的“五秒钟准则”，即“一项工作中需要思考和决策的问题可以让人在5秒内做出相应决定，那么这项工作就很有可能被人工智能技术部分或全部取代”。

股票交易员一一华尔街的传统职业，就是根据指令完成股

&026钱从哪里来

票交易操作。一桩交易能否成交，他们只需要关注一下具体数 字和市场行情，用两三秒时间就能做出判断。在自动化浪潮下，股票交易员的工作就大规模地被计算机交易系统取代。2000年，高盛纽约总部的股票交易柜台有600名交易员，为投资银行的大客户提供买卖股票的服务。如今，这里只剩下2名股票交易员，其他人的工作都被自动交易程序接管了。

但“五秒钟准则”也并不完全准确。因为即使是传统意义 上的高智力工种，只要工作内容容易被计算机算法编码，也完全可能遭到来自人工智能的降维式打击。

围棋是传统的高智力游戏，棋手使用方形格状棋盘及黑白二 色圆形棋子进行对弈，棋盘上有纵横各19条直线，形成了361个交叉点，棋子走在交叉点上，双方交替行棋，以围地多者为胜。围棋中的每一步都可以抽象为这样一个问题：给定一个19 x 19的棋盘，在所有尚未落子的地方，选择哪里最佳，赢的概率最大。所以，围棋对弈本质上属于“可编码”的范畴。排名世界第一的围棋手柯洁天赋过人，6岁习棋，下了约2万盘围棋，赢得了好几座世界冠军奖杯。然而，2016年，人工智能机器人阿尔法狗横空出世，它学习了上百万种人类棋谱，并自我对弈近3000万盘。2017年，阿尔法狗以3： 0的比分碾轧了柯洁。

在2019—2020年的时间节点上，人工智能对“可编码型” 职业的冲击逐渐成为现实。在技术变革的冲击下，很多曾位于金字塔顶端的职业也变成西西弗斯的那块令人绝望的石头。

牛津大学两位经济学家i计算了 702个细分职业的人工智能 可替代概率，在表2-1中，我们分别列出了受人工智能影响的具有代表性的10种“低危职业”和10种“高危职业”。

表2-1受人工智能影响的十大“低危职业”和十大“高危职业”

低危职业

可替代概率

高危职业

可替代概率

职业理疗师

0.0035

电话销售员

0.99

内外科医生

0.0042

保险理赔师

0.98

小学教师

0.0044

岀纳员

0.98

计算机系统分析师

0.0065

信贷分析师

0.98

生产制造一线主管

0.016

簿记、会计和审计职员

0.98

律师

0.035

收银员

0.97

软件应用开发工程师

0.042

厨师

0.96

执业护士

0.058

秘书/行政文员

0.96

保姆/儿童保育员

0.084

服务员

0.94

理发师/发型师/美容师

0.11

工业卡车和拖拉机操作员

0.93

工业卡车和拖拉机操作员、电话销售员、服务员、收银员等 蓝领工作都是“可编码”的重复性劳动，被人工智能替代的概率都高达90%以上。2020年，这些工作被替代将不再是“趋势”，而会成为“现实”。以电话销售为例，一个最勤劳的员工不间断打电话，每天最多能拨打300通电话，以每月工资3000元算，他

1 Carl Benedikt Frey,Michael A. Osborne,"The Future of Employment:How Susceptible are Jobs to Computerisation?",Tecm/ioZogicaZ Forecasting and Social C/^£^1^^^6,2017.01.

&022钱从哪里来

的年薪为3.6万元。而电话营销机器人一天能拨打800〜1000通电 话，还可以做到24小时不眠不休，但每年仅需要1万元左右的成本。两相比较，成本-收益比能差出近10倍。

工业流水线的“机器换人”浪潮更是不可逆转。2018年6 月，富士康创始人郭台铭在股东大会上表示：计划在5〜10年内，将工人数量缩减80%。和血肉之躯相比，机器人拥有更快的装配速度、更精确的检测能力，还能24小时连续工作。目前富士康的自动无人车间已经在成都、深圳和郑州的工厂投入运行，单条生产线的员工数量从318名降到38名，减员近90%,但是生产效率却提升了30%。

华丽的皮袍下爬满了蚤子

并不仅仅是蓝领的流水线工作被人作智能冲击，许多曾经 让人觉得光鲜亮丽的白领、金领也面临同样的窘境。最典型的例子莫过于一直被视为“高富帅”聚集地的金融行业。

过去10多年，“银行职员”曾代表着金饭碗、高薪和舒适 的工作环境。直到2018年，我国“工农中建”四大国有银行员工的平均年薪为26万〜30万元，是全国城镇就业人员平均工资的3倍以上。但在眼下这个拐点上，银行业的多种岗位都面临消失的命运。

移动银行、无人银行的兴起让办理存款、转账等业务的柜 员岗位进入下行通道。2018年4月，建设银行在上海的“无人

银行”落地。机器人、智慧柜员机、VTM机（远程视频柜员 机）、外汇兑换机、各类多媒体展示屏替代了银行柜员、大堂经理等。各种自助机具可以承担90%以上传统网点的现金及非现金等各项业务。2019年上半年，我国上市银行中，有薪酬及员工人数可比数据的共23家，其中15家都在缩减员工数量，总共减员4万多人，其中工商银行、农业银行减员1万人左右。

人工智能技术也正在快速渗入保险分销、承保、定价和理 赔等各环节。中国平安每年把年收入的1% （近70亿元）投入人工智能的研究之中。2017年，中国平安构建了覆盖所有乘用车型的亿级理赔图片数据库，将多年理赔数据转化为算法模型，推出了 “智能闪赔”。汽车出险后，车主拍照片、视频并将其上传至平台，人工智能技术可以识别车型、鉴定损伤程度、判断修理费用、自动生成理赔总价，将理赔时间由几天缩短到几分钟，减少审核人30%〜50%。根据麦肯锡的展望报告-2018-2030年，全球保险理赔岗位将减少70%〜90%。

金融行业鄙视链顶端的投行精英们在人工智能时代也难以 独善其身。基层的投行分析员承担了大量烦琐的程序化工作，比如处理数据、搜集资料、生成合同、核查文件等。而摩根大通利用人工智能开发了一款金融合同解析软件，只需几秒就能完成原本需要36万小时才能完成的工作。据英国《金融时报》报道，在未来5年，花旗集团投行业务部门最多将有1万名技术

£030钱从哪里来

和运营员工被裁，占现有员工总数的一半，这些岗位未来将被 机器学习取代。

张爱玲说，生命是一袭华美的袍，爬满了蚤子。这句话用 来形容技术拐点上的很多行业真是再确切不过了——当一袭一袭华美的袍子被时代掀开一角时，人们发现里面爬满了蚤子。

确实，人工智能对人类社会来说是场全新的挑战：之前我 们的技术进步主要体现为机器对人类体力劳动的不断替代，比如印刷机替代了抄写员，纺织机替代了手工纺纱女，汽车代替了马车夫。而人工智能引领的技术革命却开始入侵新的职业领域——人类的脑力劳动。

机器学习算法能够在很大程度上替代人类“可编码型”的 脑力劳动。行政文员、秘书、会计、信贷分析师、保险理赔师这些传统的白领职业——主要工作是整理文件、分析数据等“可编码型”的任务，被人工智能取代的概率高达90%以上。资料阅读能力、数据分析能力原本是高门槛的人类技能，但在人工智能的洪流之下，这些职业的技能护城河转瞬被淹没。

2017年，腾讯的新闻写作机器人Dreamwi"iteT现场演示： 0.5秒写出一篇1000字的完整新闻报道，还自动配图，自动剪辑。我们每天看到的很多新闻稿其实都有固定的“套路”。例如：在财经领域，上市公司发布的财报、统计局公布的宏观数据，在时间点、内容格式上都有规律可循；在体育领域，体育赛事的时间、地点、规则都是固定的，一场足球赛的新闻不外

乎进球，犯规，发红、黄牌，球员受伤等几类事件。在研究了 海量的相关领域内的新闻稿后，Dream writer很容易总结出一套写新闻的“模板” °在新闻事件发生时，它能迅速抓取新闻点并将其整合到模板中，即刻生成稿件°面对每天几百场的新闻发布会、几千家上市公司信息的发布、上万场各类体育赛事的报道......人类编辑越来越力不从心，而Dreamwriter却如鱼得

水。依靠海量数据和飞速的学习能力，Dreamw门ter在搜集数 据、写作速度和准确性方面都可以完胜人类。《纽约》杂志作者凯文•罗斯(Kevin Roost)不无沮丧地说，“自动写作将是未来新闻行业最佳发展趋势”。

19世纪，法国作家福楼拜(Flaubee)还曾傲娇地写道：

“写作的生活就像狗过的生活，但却是生命中唯一值得过的生 活。”福楼拜没有想到的是，不到两个世纪的时间，技术变革的力量竟然如此迅猛，已经侵蚀到了人类的精神创作领域。

行业内职位的分化

在谈及人工智能对职业的冲击时，人们有个常见的误区： 当一个行业的很多岗位会被人工智能取代的时候，通常的认知是这个行业正在走向穷途末路。

但现实世界永远不是非黑即白的，而是更多地显示出“二 分”的复杂性。比如从行业整体来看，“商业和金融”类职业被人工智能替代的概率的平均值高达0.55,远超过“医疗保健执

一0。32 •钱从哪里来

业医师和技师”类职业的018,但在金融业内部，各职位被人工 智能替代的概率差异很大（如图2-1所示）。有25%的职位被人工智能替代的概率低于0.23 ,同时又有25%的职位被人工智能替代的概率超过0.94。

人工智能对金融业的影响呈现出冰火两重天的势态：与材 料、数据打交道的信贷分析师、信贷审核员被人工智能替代的概率高达90%以上，但服务客户的信贷顾问被替代的概率仅为4%。信贷审核员原本是银行内部最风光的基层岗位，掌握着贷款的“生杀大权”。但本质上，信贷审核员也是“可编码型”职业，每天看材料、查报表、打电话，基于大量信息评估贷款风险。人工智能凭借强大的计算能力，从海量数据中挖掘风控模型，容易对信贷审核员形成降维打击。阿里巴巴旗下的网商银行，基于大数据、人工智能等技术，实现了 “310”放贷流程：小微企业可以在3分钟内完成贷款申请的网上填写和提交程序，贷款1秒钟之内到账，放贷过程中没有人工干预。2018年，网商银行累计服务了 1227万家小微企业，但其只有720名员工，而且没有一个信贷审核员。在信贷审核员面临职场危机的同时，需要和人打交道的信贷顾问却是如鱼得水。信贷顾问直接服务于贷款客户，根据贷款客户的需求和条件，设计贷款方案、建立客户关系，这类职业被人工智能浪潮淘汰的概率很小。

更重要的是，人工智能、大数据、互联网等新技术的发展催 生了金融行业对于“金融+信息技术”复合型人才的大量需求C全球金融机构都对金融科技人才求贤若渴，中国交通银行就计划将本行金融科技人才占比从目前的5%左右提升到10%以上。

这样的信息很容易被忽略。但如果深度剖析，我们会在这 些表述中看到关于“未来专业选择”的很多原则。

比如，金融专业不再是鲤鱼跳龙门的好专业。之前，大量金融 专业的毕业生进入银行基层部门的柜员、大堂经理、信贷分析师等“编码型”岗位。2020年以后，这些岗位的人员需求会快速下滑，而银行中高层的岗位早被美国常青藤学校以及清华、北大、复旦等头部高校的学生占据--个二、三线普通家庭的孩子，从一个普

通大学的金融专业毕业，可能会面临着“推石头”的未来。

再比如，由于科技和金融业的相互渗透，金融专业和计算 机专业的双修会让学生在职场上抢跑一步。行业和职业内涵的打碎重塑，其实是对“专业”的一次重新定义Q现在各大学校纷纷推出的“融融科技专业“ •本质上都足从传统的金融视角山发，加点“科技”的碎料、不会给人带来更高的职业溢价&但是编程、信息处埋等真世的砸核技能，是数据驱动的科技金融的核心。现在美国好几个超大的量化基金，连一个金融专业背景的员工都没有——苴员工大多是统汁学，数学和计算机专业的博士。在他们眼里，所有的公司都只是一串串波动的数字符号而已•他们在数据的波动屮詡找细微的规律，进行套利

在表2-2中■我们按美国劳T.部的职业分类，将700多卜职 业分为22个大类、并计算了各大类职业中，人工智盘可替代概率的平均数、最大值、最小值、标准差、25%分位数和75%分位数|等统计数拯"与人打交道的社区和补会服务、管理、医疗保健执业医师和技师等职业大类，被人工智能取代的概率最小，而生产制造、办公和行政支持中有很多职业可以被“编码“，被人工智能取代的概率最大j生产制造大类职业的人工智能可替代概率平均值高达0.82「但是，没有夕阳行业，只有夕阳岗位，每…个行业都住发生分化•，在生产制造行业，也有人工智能可替代概率小于0.1的岗位，例如生产制造一线主管口在医疗保健执业医师和技师屮：也存在人工智能可替代概率高于0.9的

“推石头型”岗位，例如配药技术员厂

I "统计学中、25%分位数和75%分位数指的垦把所有数值加小到兀排创H升悶囚尊份，处 T25%4K75%位証上的数值

表2-2各职业大类的人工智能可替代概率

职业大类

平均值

最大值

最小值

25%分位数

75%分位数

标准差

社区和社会服务

0.04

0.25

0.0031

0.0081

0.033

0.07

管理

0.16

0.96

0.003

0.01

0.091

0.28

医疗保健执业医师 和技师

0.18

0.92

0.0028

0.00805

0.24

0.26

计算机和数学分析

0.22

0.99

0.0065

0.03

0.22

0.28

教育、培训和图书馆

0.23

0.99

0.0042

0.0077

0.39

0.30

艺术、设计、娱乐、 体育和传媒

0.24

0.98

0.004

0.0225

0.375

0.30

生命、物理和社会 科学

0.25

0.97

0.0043

0.016

0.43

0.29

建筑和工程

0.28

0.96

0.01

0.021

0.49

0.32

安全保卫

0.37

0.95

0.0036

0.08

0.6

0.31

个人护理和服务

0.48

0.97

0.0061

0.1

0.82

0.36

法律

0.50

0.99

0.035

0.23

0.79

0.35

医疗保健辅助人员

0.50

0.89

0.018

0.3

0.72

0.28

商业和金融

0.55

0.99

0.012

0.23

0.94

0.38

销售

0.65

0.99

0.0041

0.265

0.97

0.38

安装、维护和维修

0.67

0.99

0.003

0.59

0.89

0.24

交通运输和物流

0.68

0.98

0.029

0.46

0.905

0.29

施工和采掘

0.73

0.96

0.15

0.625

0.87

0.19

建筑、地面清洁和 维护

0.78

0.97

0.57

0.66

0.945

0.16

食品加工和餐饮服务

0.78

0.97

0.1

0.77

0.94

0.25

农林牧渔

0.79

0.97

0.41

0.76

0.94

0.17

生产制造

0.82

0.99

0.0049

0.78

0.95

0.19

办公和行政支持

0.84

0.99

0.014

0.8

0.97

0.22

&036钱从哪里来

汝之蜜糖，彼之砒霜1

对于“推石头型”职业来说，人工智能是一场致命风暴， 但对于很多“滚雪球型”职业来说，那些“只可意会，不可言传”的技能不但不会被取代，反而会因为技术进步被赋予更大的能量。

按照牛津大学经济学家弗雷(Frey)和奥斯本 (Osborne ) ?的说法，难以被人工智能取代的技能主要有3类："社交智慧”(social intelligence )、"创造力”

(creativity )、 “感知和操作能力”(perception and

manipulation )。

“社交智慧”包括社交洞察力、谈判能力、同情心等社交 和情感能力。“创造力”包括原创力和艺术审美能力。“感知和操作能力”主要指手指灵敏度、协调操作能力和应付复杂工作环境的能力。在模拟人的动作，特别是精细的手部动作方面，机器人还是“路漫漫其修远兮”的。人体是一个极其精密的系统，手通过肌肉、骨骼的牵引可以做出成千上万种手势，而机械手能模拟的动作不到人手的1/10。对于这些“难啃的硬骨头”，人工智能就从人类技能的“替代品”变身“互补品”，由“威胁”变身“助力”。 5 6

在前述表2-1中，我们列出了人工智能时代的十大代表性 “低危职业”，比如医护人员、小学教师、软件应用开发工程师、美容美发师等。

与汽车打交道的汽车美容修理职业很容易被自动化，但与 人打交道的美容美发师被人工智能取代的概率仅为0.11。这是为什么？因为面对千人千面的顾客，美容美发师需要设计造型，需要进行非标准化的精细操作。而且，来美容院、美发店的顾客并不仅仅是为了理发、按摩、解决皮肤问题，更需要放松心情，卸下平时的工作压力，因此美容美发师还需要有社交技能。这些技能难以被人工智能取代。软件应用开发工程师需要根据用户需求设计新软件，开发软件新功能，这需要创造力，也难以被“智能化”。医护人员在工作中面对着巨大的不确定性，需要根据患者的不同情况迅速做出判断，还需要给予患者人文和心理关怀，这样个性化的服务，也很难被人工智能取代。小学教师不仅仅是知识的传授者，更多的是“人类灵魂的工程师”，需要完成“育人”的任务——培养学生的能力、品行和暮观，这些也是冷冰冰的机器人难以做到的。

可见，这些职业的共同特征十分明显：职业发展主要依赖 于社交智慧、创造力、感知和操作能力，难以被“编码”，而且人力资本增长速度快、折旧慢。人工智能的快速进步难以取代这些“滚雪球型”的职业。

但是，任何一个富于创造性的职业，其实也有大量的重复

Y°38钱从哪里来

性劳动：一个医生要写病历、看片子、做常规手术；一个北大 生物学博士生一天中有大量时间在刷试管、洗瓶子、准备实验材料。而人工智能可以将人类从烦琐的程式化劳动中解放出来，让人类把精力集中于需要创造力、判断力、社交力的部分，提高这些“不可编码”的技能的溢价。

我们以医生这个职业为例。中国的医生是全世界劳动强度 最大的群体之一。北京一个三甲医院医生典型的一天是这样的：上午看完四五十个病人，下午到晚上做四五台手术。他们走路都是小跑，长期处于忍渴、忍饥、忍尿的状态。但其实医生耗费了大量时间在重复性劳动上，比如写病历。一个三甲医院的年轻医生每天需要投入3〜4小时填写电子病历。2017年，有研究显示，初级住院医师花费在电子病历上的时间超过总工作时间的一半。|

人工智能正在帮助医生摆脱“填写电子病历”这种烦琐的 重复性劳动。2413年，硅谷的两个初出茅庐的年轻人伊恩•沙克尔(Ian Shakil )和佩鲁•特兰(Pelu Tra)推出了一款软件产品Abgmedixs在临床医生佩戴了装有这款软件的谷歌眼镜后，Augmedix就可以利用自然语言处理技术将医患对话转化为实时准确的医疗报告。医生可以在就诊过程中专注于与患者的交谈，无须耗费额外精力来记录和编辑病历。就诊结束后，医

1 Arnd),B. G.,e) al."Te)hered to the EHR:Primary Care Physician Workload Attettmen) Using EHR Event Log Data and Time-Motion Observations",7Ze Annals of FamilyMeedr^e,2GV1.09.生只需花几分钟时间审阅该文档，就能完成全部的医疗记录工作。截至2019年，Augmedix已经完成了超过300万次的病历记录工作，每天能帮助医生节省大约3小时的工作时间。我国的人工智能公司也开始了类似探索。2016年，北京协和医院就开始应用云知声的“智慧医疗语音录入系统”。医生说话时，其讲话内容会被转录成文字，录入病历系统，而且语音识别精准率达95%。这个系统可以有效节省医生38%以上的时间。截至2019年，该系统已在全国100余家医院投入使用，另有500余家医院已经完成了测试。

人工智能有两副面孔：对于“推石头型”职业来说，它是 摧枯拉朽的秋风；而对于“滚雪球型”职业来说，它却是润物细无声的喜雨。2020年，人工智能引领的技术革命已是“山雨欲来风满楼”，顺之者昌，逆之者亡。根据世界经济论坛发布的《2018未来就业》报告，2018—2023年，全球范围内将有7500万份“推石头型”工作被人工智能取代，同时也将催生1.33亿个与人工智能合作的“滚雪球型”职业岗位。站在2020年职业之林的分岔口，选择“推石头”的山坡，还是“滚雪球”的赛道，将决定你一生的道路。

2020年：万元美金社会的职业新赛道

—个高中文化的农民工子弟，想顺利在北京找份高薪工 作，拿到北京户口，这听上去是不是很魔幻？ 2019年北京积分

弋（）40钱从哪里来

落户的通过率不到5%,大批清华、北大的硕士、博士都因为几 分之差被这座城市挡在门外。

但现实永远比想象精彩。在北京市通州区，有所几乎没人 叫得出名字的高职学校一一北京卫生职业学院。它是一所专科学校，偏重于培养技术应用型人才。从这里出来的学生，不是所谓的“天之骄子”，也没有那张薄薄的“大学文凭”。但是和一般大学不同的是，每年一到毕业求职季，在绝大多数毕业生绞尽脑汁写简历、找关系，像蚂蚁一样穿梭于各种求职场所时，这所学校的门外却站满了来“要人”的单位。这所学校护士专业的学生尤其抢手，可谓一人难求。要人单位不仅包括国内北上广深等一线城市的各大医院，还有大量海外高端护理机构——丰厚的薪水、齐全的各类保险、大城市户口、出国签证，一个普通大学毕业生能想到的“待遇”都是来这里要人的单位的标配。

为什么？因为中国医护行业的供给和需求实在是太不匹 配了！

截至2018年年底，我国注册护士总数为410万，每千人拥 有注册护士数仅为2.94名，严重落后于欧盟（8名）、美国（10名）、日本（11.5名）的水平。如果以国家规划的2030年每千常住人口拥有注册护士数4.7名的标准算，未来10年内，中国还需要约300万名护士。

以护士行业的一个细分职业“助产士”为例。目前，我国 助产士与生育妇女数量之比为1：4000,即4000个育龄妇女才有一个助产士！发达国家的这一比例是11000,即便如此还经常被诟病产房人手不够。根据统计，国内医院仅产房助产士的缺口就有至少20万人。巨大的行业人才缺口也促成了该行业的高薪。工作1年后，北京助产士的薪水中位数在7500元左右，3年后则能达到8600元以上*有10年以上工作经验的资深助产士的月薪可达到15000元以上J一个有多年临床实践的助产士，熟悉产程的每一个环节，能够快速应对各种突发状况。助产士的工作技能不仅不会随年华老去，反而会随着时间增长，同时其薪酬也会水涨船高。这是妥妥的“滚雪球型”职业。

不仅国内缺医护人员，医护人员在国外也是异常紧俏。

2019年，美国劳工部发布了未来10年增长最快的职业列表：前 10位中有9种职业是医护相关职业；家庭保健、个人护理职业更是高居榜首，未来10年内这些工作的岗位数量预计可增长40%左右Q

正是因为这种“技能型”的工种长期处于供不应求的状 态，北京市从2013年开始，宣布允许符合条件的“进城务工人员随迁子女申请在京参加高等职业学校招生考试” °?这短短一行字意味着很多个在京务工人员家庭的命运转折。“户籍歧视”以及与户籍相伴的教育问题是所有中国人都绕不开的话

1数据来源：职友集网站(http://www.jobui.com/salary)的数据。

2北京市教委《2014年进城务工人员随迁子女在京参加高等职业学校招生考试实施办法》。

£042钱从哪里来

题。北京作为首都，坐拥无可比拟的教育和医疗资源，自然处 在“歧视链”的顶端。但就是这样一个几乎无法逾越的“天堑”，在强大的市场供需力量面前，也出现了一条通路。

只要能洞察到时代的风口，坐上趋势的快车，一个普通资 质的农民工子弟也能找到自己人生那条长长的坡道，滚动职业和财富的“雪球”。

2019—2020年，中国进入了一个“怕死、爱美、孤独”的 万元美金社会。这3种全民性的感受将逐渐成为社会的常态。这几个关键词所创造的需求和供给，都将是下一代职业选择的风口。

“怕死”的职业风口

工业革命以来，由于食物的丰裕和医疗技术的进步，人类 社会第一次出现了 “老龄化”的概念。老龄化，既是寿命延长的胜利，也是人类社会发展的心病。

康复治疗师的春天

2019 — 2020年，中国社会的人口结构是有一些基本规律可 循的。

202 0年，中国6 5岁以上老年人占总人口的比重将达到 12%,距离深度老龄化社会|仅有一步之遥。同期，人均预期寿

1按照国际通行划分标准，当一个国家或地区65岁及以上人口占比超过7%时.意味着进入 老龄化社会。当这一比例达到14%时，则为深度老龄化社会。命将上升到77岁，像上海这样的大城市，人均预期寿命更是会达到83岁以上。2020年，“90后”开始步入而立之年，这一代是严格遵守独生子女政策下的一代，他们结婚生子后的家庭属于典型的“42N”家庭（4个老人，1对夫妻，N个孩子），即1对年轻夫妻肩负4位老人的养老及一到两个孩子的养育压力，他们将在工作、子女教育、父母养老问题的夹缝中生存。大量数据表明，在生命的最后七八年里，老年人是需要日常照护的。

这些数字和事实都指向一个方向一一像幼儿园、托儿所一 样的社区养老、上门护理、陪伴看护、病后康复等医疗服务需求将快速增长。有数据估算，我国需要康复服务的人口超过1亿，而目前全国康复医学专业技术人员仅有4万人左右。如果参照国际平均水准，结合我国2万家医疗机构的规模，康复治疗师的市场需求至少为30万人。

巨大的人才缺口就是普通人逆袭的机会。上海、北京的三 甲医院是各大顶尖医学院毕业生的梦想之所，竞争绝对惨烈。但是你会发现，这些医院康复科的大量年轻医生来自滨州医学院、蚌埠医学院等普通学校。他们大学没有毕业就以实习生身份“沪漂”“北漂”，因为康复治疗人才的极度紧缺，他们的

梦想得以实现。

医生职业的拐点

中国医生的超负荷工作早已不是新闻。北京儿童医院繁忙

弋044钱从哪里来

的时候，平均每位医生一天需接待80〜100名儿童，有时候甚至 达到150名。这是什么概念呢？假设一个医生像冯唐说的那样

“忍尿忍屎忍饿忍饥”-中间无休连续问诊10个小时，也需要 每3〜4分钟看一位病人。北京儿童医院不是特例，《2017年中国医生生存现状调研报告》显示，超过50%的受访医生表示自己平均每周工作在60小时以上，其中有接近25%的医生平均每周工作80小时以上。然而在这样的工作强度下，他们的收入并不乐观。根据医学新媒体平台“医学界”发布的《2018年度中国医生薪酬现状调研报告》，仅有21%的受访医生对自己的薪酬表示满意。接受调查的年轻医生平均年薪在10万元以下，不足美国医生平均薪酬的1/14「2019年10月，浙江三甲医院的一位外科医生在得到大学开学典礼上提到，乳腺癌患者切除乳房后，需要做“乳房重建术”，这个手术需要6个医生、2个麻醉师、3个护士齐上阵，历时10个小时。但是，这样一台复杂的手术，主刀医生的奖金仅为300元，全国各地公立医院的情况都类似。更不要说医生还面临着人身危险，前几年患者打伤、杀害医生的案例屡见报端。

1冯唐，《三十六大》，浙江文艺岀版社2017年版，第174页。“和过去相比，大夫的挂号费涨 了点，还是在一本时尚杂志的价格上下，一上午还是要看几十个病人，还是要忍尿忍屎忍饿忍饥，每个病人还是只能给几分钟的问诊时间。”

2中国医生薪酬数据来自医学新媒体平台“医学界”《2018年度中国医生薪酬现状调研报 告》，美国医生薪酬数据来自美国劳工部。2018年，美国年薪最高的细分职业中，前10名中有9个是医生行业。排在第一的是麻醉师，平均年薪26.7万美元，外科医生以25.5万美元的平均年薪紧随其后，在此之后是平均年薪24.2万美元的口腔颌面外科医生、平均年薪23.8万美元的产科和妇科医生。

面对这样的现实，难怪每逢高考季，江湖上总是流传着 “学医毁三代”的传说，也难怪我国医疗资源紧张°医学专业平台“丁香园”曾做过的一项调查显示，58%的受访医生会力阻自己或亲友的子女报考医学院校，仅3%的医生建议自己或亲友的子女学医。截至2418年年底，我国每千人拥有执业医师（包括执业助理医师）的平均数为2.59位，而美国每千人平均拥有3.46位执业医师，德国、意大利、瑞典等欧洲国家每千人平均拥有的执业医师数可达6位，远高于我国。

2019—2020年，将是医生这个职业的新纪元。

很多变化都藏在细节里。

2419年9月，很多人的朋友圈被“病人举报飞刀医生收红 包”的事件刷屏。事情不复杂：在山西省一个小县城，有位患者患脑梗，县城医院由于条件有限，请北京天坛医院的专家来做手术，患者支付1万元专家劳务费。手术顺利完成之后，患者和家属举报当地医院和外地专家收受红包。如果按照前两年的“民间情绪”，医生会受到不少非议，但是这次却有相当一部分网友一边倒地声讨患者，“白眼狼”“倒打一耙”“无耻自私”等用词

层出不穷。在参与新浪网络投票的7000名网友中，选择“应该为 享受更好医疗付钱”这个选项的人最多，占35%。i

很多人可能都没有意识到，自己对医生、医疗行业的情绪

1另外，有28%的网友选择“不应该支付红包，手术费已包括专家费用”，22%的网友选择“病 人可支付红包，但应该有收据”，15%的网友选择“具体情况具体分析”。

W°46钱从哪里来

和看法，都在经历着缓慢却显著的变化。

在物资匮乏的年代，人们往往愿意为有形的产品付费，不 愿为无形的知识、技术、服务付费。人们为了买车、买苹果手机可以“割肾”，看病时却总嫌贵——医生开一张单子就要花这么多钱。这不是中国人的观念陈旧，而是由收入水平决定的。2019年，中国即将跨入万元美金社会。收入上升意味着消费从注重数量转向注重质量，从“使用”转向“服务”，从“有形”转向“无形”，人们对生命质量的要求自然也上了新的台阶。医护服务的地位会变得越来越重要。为服务质量和医疗技术支付溢价将是未来的常态。

和其他职业相比，医生的职业坡道特别长，四五十岁的医 生正当壮年，六七十岁的医学专家大多也仍然活跃在第一线，更重要的是，医生的“技能累积回报率”极高，是典型的“滚雪球型”职业。我们团队对2019年各职业招聘薪酬进行了研究，发现了一些有趣的现象。

医生的“年资溢价”最高，即经验积累回报率高。我们研 究了不同工作经验要求下的招聘薪酬，发现在各类细分职业中，牙医的经验积累回报率排名第一。这就是说，随着工作年限的增长，牙医招聘薪酬涨得最快。一位初出茅庐的牙医，招聘薪酬约为1.1万元/月，而一位有10年以上经验的牙医，则能找到月薪2.65万元的工作，增长了 141% （如图2-2所示）。

医生职业的“滚雪球”坡道很长。医生职业的人力资本折 旧速度较慢，而且随着年龄的增长，医生积累了大量从业经验，有助于提升其对疑难杂症的判断力，越老越值钱。《中国医生的退休现状研究》|一文总结道：一般而言，医生要到40岁才能真正成熟，能够自己独立带组，5()岁是医生们技术、经验、精力正好的时候，六七十岁的医学专家退休返聘的也不在少数。截至2016年，我国60岁及以上医生占全体医生的11%。随着经验的积累，医生收入也会提升许多，从初级职称到高级

1卜野、徐伟、李阳，《中国医生的退休现状研究——以一个中等城市医科大学附属的一所大

型综合医院为例》，载于《科技经济导刊》2018年第18期。

& 044钱从哪里来

职称，其薪酬可以翻1倍以上。我们团队通过北大医学部采访了 一些毕业后留在各大三甲医院的医生，对体制内医生的职业期和收入情况做了比较详细的了解。I

王医生硕士毕业后，入职浙江某地级市中心医院。他深切 地感受到，医生是一个厚积薄发的职业。在接受规范化培训的两年内，王医生的年薪偏低，为8万〜13万元；到了第3年，王医生入职成为正式员工后，收入就可达16万〜17万元。随着经验的积累、职称的提升，医生收入还会持续快速增长。在浙江地级市医院，医生一般在40〜50岁可以升为副主任医师，年收入就能翻一番，达到三四十万元；如果能更进一步升为主任医师，则年收入至少有五六十万元。

医生的“学历溢价”也最高。我们研究了不同学历要求下 的招聘薪酬，发现在各类细分职业中，牙医的“学历溢价”排名第一，本科及以上学历牙医的招聘工资是大专学历牙医的1.46倍（如图2-3所示）。在医生职业中，高学历标志着基本功扎实、医学知识丰富，可以获得更高的溢价。所以，在医生这个行业，知识等于金钱，“读书无用论”是最大的谎言。对于希望成为医生的年轻人，努力读书才是唯一的“终南捷径”，学历的提升可以直接作用于你的收入水平。

医生的收入增长与所在城市也有密切关系，大城市可以给 医生职业加杠杆，让医生的收入增长曲线更加陡峭。大城市疑

图2-3各类职业的“学历溢价”

难杂症患者云集，可以让年轻医生的经验积累速度更快。而且 大城市也聚集了更多医疗资源。北京、上海的三甲医院数量就分别达到了59家、43家，而整个山西省仅有26家三甲医院。大城市可以撬动“知识外溢效应”一:三甲医院聚集，年轻医生有更多机会和经验丰富、医术高明的人在一起，向他们学习。

陈医生入职北京一个三甲医院时，年薪只有6万元，生活捉襟见 肘，收入也低于在浙江地级市医院就职的王医生。但是，如果陈医生未来升任副主任医师，他的年收入则可达百万元以上，主任医师年收入可达几百万元。也就是说，20年后，陈医生的收入可以达到王医生的3-10倍。

£050钱从哪里来

如果说“滚雪球”的关键是选择职业方向的话，站在2020年 这个拐点，医护人员无疑是万千职业中最好的职业之一，它提供了足够长的雪道，足够多的雪量，可以让年轻人滚出人生和财富增长的雪球。

“爱美”的新世界

早在两千多年前的春秋时期，墨子就告诉我们：“食必常 饱，然后求美；衣必常暖，然后求丽。

当温饱不再是人类最大的约束时，对“美”的追求会自然地 成为一个社会的整体趋势。随着经济水平的发展，人类的消费趋势也多从有形趋向无形，从实用转向“愉悦”。为“赏心悦目”付出更高的价格是一个中产社会的典型消费趋势。2013年，针对2000名英国妇女的一项调查结果显示，英国女性仅在“美发”一项的平均消费支出就高达290英镑/年（大致相当于人民币2610元），约为我国2018年人均美容美发支出的10倍。$根据业务咨询公司Frost & Sullivan的调查数据，2018年日本每千人接受医美疗程的次数为27.1次，美国是51.9次，韩国是86.2次，而我国仅为14.8次。在我国，医美市场还是一片蓝海’

就像先哲亚里士多德说过的，“俊美的相貌是比任何介绍 信都管用的推荐书”。以貌取人是进化赋予人类的本能。2019

|出自汉代刘向所著《说苑•反质》中引用的墨子语.

2根据前瞻产业研究院《2019—2024年中国美容美发行业市场前瞻与投资规划分析报告》，2018

年中国美容美发行业营业额约为3408.16亿元，平均每人每年美容美发支岀243元。 年，中国将正式跨过“万元美金”这条线，以北上广深为代表的“都市中产”成为消费新主力。从I亿的城镇中产家庭来看，多由女性掌握家庭财政大权。I都市中产阶层不再仅仅满足于吃饱穿暖这样的基础物质需求，而是开始追求质量、服务和精神价值，愿意为“美”支付溢价。此外，城市青年们越来越不急于成家。2018年，上海女性的平均初婚年龄为29岁，已经高于很多西方发达国家。作为单身群体，她们没有家庭负担，消费行为完全以自我需求为核心，会为了拥有“有趣的灵魂”和“好看的皮囊”花大钱。都市中产女性和单身贵族们的■悦己型消费”推动了 “颜值经济”的蓬勃发展。清华大学联合美团点评发布的《2018中国美业行业白皮书》显示，预计到2020年，中国美业整体市场规模将接近2万亿元，平均年增长率为15%o

2014年，“颜值经济”爆发的前夜，河狸家已布下美业的 棋局，建立了覆盖美甲、美睫、美容、美发、化妆、健身等美业业务的互联网平台。在过去3年“颜值经济”的潮流推动下，平台手艺人从1万多增长到4万多，并为1000多万名消费者提供了上门服务。河狸家还与天猫联手推出“美妆实物销售+上门服务”的模式。2019年，这个模式迎来爆点，其2019年“双11”期间的销售额是2018年“双11”的2.5倍。

1根据《中国家庭精明消费报告》，44%的女性会管理伴侣的全部资金，这在一线城市更为 普遍，近70%的一线城市女性会负责全部家庭购物。

£052钱从哪里来

从2417年开始，河狸家这个平台上就出现了一批励志故事 的女主角。

2419年初秋的上海。红洪拉上自己的三层推拉式美容工具 箱，看了熟睡中的宝宝一眼，悄悄地走岀家门。这时还不到6点，她尽可能地挑选平整的路面，害怕滑轮声惊醒和自己宝贝一样熟睡的人们。尽管如此，家住闵行区的红洪还是步履匆匆，她要在7点半赶到杨浦区五角场，开始今天的第一单生意。这单之后，紧接着排上了来自虹口区、徐汇区、静安区的其他3单预约服务。

红洪是一个靠手艺挣钱的典型蓝领“沪漂”。她每天拎 着箱子，花4小时以上时间通勤，穿梭在城市中做上门美容服务。在传统观念里，红洪做的是伺候人的“不入流”职业。实际上，她知道自己的收入比很多坐在写字楼里的白领高出一大截，甚至可能比她服务的客户还高——她带领几个店员开了小型线上工作室，月收入4万〜5万元。这样的收入水平足以支持她把宝宝送进每月学费7444余元的私立幼儿园，也足以支持她在上海周边投资两套房产。

很难想象，红洪3年前在河狸家平台第一个月的收入不到 800元。2016年的红洪，从黑龙江偏远农村跟着丈夫在上海“随波逐流”。初中辍学的她，被绝大多数职业挡在了门外。还好在当年学习成绩倒数、逃学混网吧的日子里，她投靠亲戚家的美容院学了点手艺。凭着这点仅有的本事，红洪鬼使神差地加入了互联网平台河狸家。来河狸家的第一个月，她经常在高楼大厦鳞次栉比、弄堂小巷九曲十八弯的陌生城市里迷路。面对客户刁钻的要求，她时常不能全盘应对。不过红洪很快靠自己的手艺走上了财富“滚雪球”的道路。从关注热播剧集、微博热搜趋势到接受平台培训，她不断升级自己的美容手艺。一切有关护肤、美容、产品使用心得的知识点，红洪一一熟记于心。她每天工作14个小时以上，平台24小时开放接单。凭借自己的努力，当年她的月收入就增长了20倍，到了 16000多元。

很多人容易将“红洪们”的故事解读成“对抗命运逆袭” 的偶然事件，这其实是个误解。红洪的逆袭有“天时、地利、人和”三大必然因素的推助。从天时角度看，3年前红洪来到上海，正赶上了 “颜值经济”的风起时，“爱美”开始成为万元美金社会的刚需。消费能力强、追求小资情调的上海白领们也更愿意为美容服务支付高溢价。从地利角度看，移动互联网平台给红洪加了杠杆，让她的潜在客户群扩大到整个上海，使她有机会接触到更多的高消费客户。从个人角度看，红洪从事的美容师职业也是“滚雪球型”职业，我们团队研究了各职业的招聘工资，发现美容美发师工作5年后，招聘工资可以翻1倍以上。红洪10多年的职业技能积累，是她滚动财富雪球的基础。

在河狸家，类似红洪的女生并不在少数。来自山西临汾襄 汾县的“北漂”美容师涂小六，已经在美容业打拼了 10年，目前每月收入也稳定在2万元左右。2010年高中毕业后，她就来到

&O547钱从哪里来

县城美容店打工，当时的收入只有1000多元，父母也总是责备 她“不好好学习只能伺候人”。现在的涂小六却成了父母的骄傲，她的收入超越了大部分高中同学：当年的小姐妹有的选择去珠三角的工厂打工，每月工资五六千元；有的三本毕业后，回县城捧上了公务员的“金饭碗”，每月也只有4000元左右的收入。

在河狸家的4万名手艺人中，90%以上是女性，50%是“90 后”，大部分是高中及以下学历。“北漂”手艺人中，有一半来自河北、河南、山东、辽宁等北京周边省份的小城或农村。这些年轻女孩，没家底、没学历、没资源，职场起点可谓低到尘埃。她们几乎人人都有过一天连轴转十几个小时、住地下室、被克扣工资、被顾客刁难等经历，按照她们自己的说法，

“吃得起这种苦的女生，谁没有点伤心往事”。但是，如果留 在农村，那么她们一年平均可支配的收入只有14617元，而且高中学历家庭的收入仅为本科学历的25%左右J如今，平均工作年资不到2年的河狸家手艺人的平均收入为8000元/月左右，超过了普通本科生毕业3年后7441元/月的平均工资。2

为什么在2019 — 2020年的拐点上，这样一个看起来未来 渺茫的弱势群体，会集体性地呈现出朝阳一样的状态？因为她们误打误撞地走上了中国步入万元美金社会后最大的一条赛

道一一由“爱美”衍生出的“颜值经济”。

在迅速扩张的“爱美”市场需求面前，具有专业技能的美 业职业，包括美容师、美甲师、化妆师、健身教练，都从“三教九流”迅速成为都市职业的新风向。2010年至2018年，健身行业产值年均复合增长率达到9.8%,截至2018年4月底，持有国家职业资格证书的健身教练达到79073人，但这个规模还远远不能满足需求°目前，我国前10大城市健身会员渗透率，即健身会员与常住人口的比率约为1%,而邻国韩国与日本的这一指标的数值分别为7.3%、3.3%。|随着万元美金社会的到来，我国一、二线城市健身会员渗透率可能提高到2%°也就是说，仅一、二线城市的健身会员就有600万人左右，健身会员与持证健身教练之比高达75：1o如果要让这个比例下降到10 ：1,健身教练的缺口就还有50多万人。巨大的人才缺口，也使得健身教练的薪酬水涨船高。根据《2018中国健身行业数据报告》，全国私人教练的收入集中在每月1万〜1.5万元，其中一线以及新一线城市私人教练的收入普遍在1万〜3万元，远超普通白领的收入。我们团队研究招聘网站的数据后发现，健身教练的工作经验由零增长到5年，招聘工资可以增长40%以上。

移动互联网普及这样的技术变革，更给美甲、健身等手艺 人加了杠杆。移动互联网平台建立了一个消除时间与空间限制、可以无限延伸的市场。手艺人与消费者原本是无数个孤立

一^56钱从哪里来

的节点，而互联网平台把所有节点都连接起来，形成了一张巨 大的网。这种网络效应在个体劳动者身上，就是直接的财富效应。

首先，潜在市场规模扩大了。河狸家美甲师Seven说，与以 往做美甲小店相比，自己的收入翻了一番。因为线下美甲小店只能服务方圆两公里的社区，想让客人做一个三四百元的美甲套餐都很费劲。而现在，他可以轻易接触到全城的高端客户。其次，互联网平台的点评功能也降低了信息的不对称，加快了劳动者技能信息的传播速度，使个人技能的重要性更加凸显。以往判断手艺人技能的好坏主要看门店信誉，而互联网平台将手艺人的技能水平公布给所有消费者，使得手艺人的收入能与个人的技能水平直接挂钩了。

在这样的正向反馈下，优秀技能很容易获得金钱上的回 馈，形成磨砺和提高技能的正向循环。

更重要的是，大部分美业新职业是“逆袭型”职业。医生、 1T工程师这些职业虽然是财富创造的“滚雪球”坡道，但也有高学历门槛的限制。在这个“寒门再难出贵子”的时代，一个来自农村的低学历的年轻人，很难跨过学历门槛。那么，寒门子弟真的找不到创造财富的雪道吗？更具体地说，一个来自偏远农村、初中辍学的年轻女性，能实现年薪50万元这样的目标吗？

要知道，实现年薪50万元绝对不是容易的事情。2018年， 我国人均可支配收入的中位数只有2.4万元，这意味着，只要你

每年到手的净收入超过2.4万元，你就已经战胜了一半中国人。 在深圳，如果你每月的税前工资达到2.58万元，就已经超过了95%以上的深圳工薪阶层。】即使是从清华、北大毕业，在一线城市工作、进入了金融或互联网等高薪行业，实现年薪50万元也绝非易事。但是，红洪、涂小六等初高中学历的底层劳动者，抓住“爱美”消费升级的风口，依靠移动互联网的杠杆，实现了令人瞠目结舌的年薪50万元。

“颜值经济”造就的新职业不依赖学历，而依赖于工作中 积累的经验与手艺。我们团队研究招聘网站数据发现，在健身教练、美甲美睫师等美业新职业的招聘信息中，要求本科及以上学历的不足1%。而且，招聘工资与受教育程度的相关性不强。对于美甲美睫师来说，大专学历的招聘工资与初中及以下学历仅相差300元。但是工作经验积累5年后，招聘工资可以翻1倍。这一类“逆袭型”职业为寒门子弟提供了创造财富的上升渠道。在万元美金社会，即使你难以叩响“名牌大学”这扇门，也总能找到属于自己的一扇窗。

“孤独”的二次元

马尔克斯(Marquez )在他的经典著作《百年孤独》(Cien Anos De Soledad )中叹息道：“越文明，越孤独。”

确实，孤独是现代社会尤其是大都市的标配。经济越发

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达，社会分工越细化：吃饭可以叫外卖，洗衣可以送洗衣房， 出行可以召唤出租车，还可以买保险来预防意外事件。一个人完全可以依靠陌生人生存下去，不再需要依赖家庭或集体提供的互助功能。大规模的城市化也为独居人群提供了完美的巢穴一一餐馆、酒吧、超市、住宅区的各种生活设施，一个人可以生活得很滋润。

美国社会学家克林南伯格(Klinenbeeg)在专著《单身社 会》(Going Solo)中讲道，“现在仅在纽约市，就有100万独居人口；在曼哈顿，一半以上居住人口选择独居”。很多研究发现，在经济发展水平较高的国家，独居人口的比例也会更高。从世界范围来看，经济发达的北欧、日本，独居人数最多。47%的瑞典家庭是单身家庭，30%的日本家庭只有一个人。截至2017年，我国15岁以上未婚人口总数为2.15亿，再加上2300万的离婚人口，我国单身人口规模达到了 2.4亿，占总人口的17%J “越文明，越孤独”是现代社会难以逆转的大潮流。

在步入万元美金社会的中国，都市漂泊的年轻一代正经历 着和孤独共处的时刻。

从小县城孤身一人来北京打拼的“90后”小张，日常工作 “996” (从早上9点工作到晚上9点，一周工作6天)，回到家筋疲力尽，瘫在床上刷手机，周末只想睡个懒觉、吃顿大餐。小张习惯于跟父母报喜不报忧，与同学、同事关系比较淡薄，更不存

在街坊邻里关系，周围都是熟悉的陌生人。久而久之，她慢慢习 惯了一个人吃饭、一个人看电影、一个人搬家、一个人去医院。她虽然经常在网络上叫嚷着“好孤单啊”，但实际上并不愿意出门社交，认识新朋友，反而热衷于摺猫逗狗、玩《旅行青蛙》，在《恋与制作人》中谈一场完美恋爱。这一批离开原生家庭，飘荡在陌生城市的独居年轻人，被称作“空巢青年”。

空巢青年们独自在大城市闯荡，工作竞争压力大，又缺乏 亲情、友情、爱情的支持，容易产生心理亚健康问题，不仅“空巢”，而且“空心”。2018年《中国城镇居民心理健康白皮书》的调查结果显示，我国73.6%的城镇居民处于心理亚健康状态，16.1%的城镇居民存在不同程度的心理问题。

我们国家并不特殊。很多发达国家都走过类似的历程。截 至2018年，美国从事心理卫生工作的人员超过30万】，平均每千人拥有0.4位心理咨询专家。但是，回到20世纪60年代，美国还只有4000名心理咨询专家。在20世纪五六十年代，美国经历了20多年的战后繁荣期，物质生活极大丰富，人们开始反思千篇一律的工业社会、生活成本高企的大都市带来的心理问题。20世纪70年代的美国社会经历了一连串“暴风骤雨”——越战泥潭、滞胀危机、种族冲突……这也造成了年轻人的精神危机，使心理问题成为全社会关注的焦点。从20世纪70年代开始，美

1数据来自美国劳工部。从事心理卫生工作的人员包括12.5万名心理咨询专家、2.6万名精神 科医师、7.1万名精神科技术员、5.7万名精神科护理、3.8万名心理学教师。

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国社区心理健康中心、康复治疗中心、就业帮助等部门开始大 量聘用心理咨询工作者，美国各州开始设置心理学职业资格考试，开启了心理咨询的职业化进程。目前，美国有12.5万心理咨询专家，他们的平均年薪为8.7万美元，比全美劳动者平均薪酬咼 66% o

随着中国社会迈入万元美金社会，尤其是大城市的“中产 化”，以及“90后”独生子女一代的成长，心理健康越来越成为中国社会的关注点，人们也越来越愿意为解决心理问题的困扰而付费。截至2018年年底，我国“心理咨询”注册公司的数量是5年前的5倍。2016年至2018年，在心理咨询互联网平台“简单心理”上，来访者进行心理咨询的次数从人均9.63次增长至人均11.92次，这两年内的人均咨询花费也增长了近28%c.

2017年4月，CCTV4 （中央电视台中文国际频道）的一则 新闻报道震惊网民：“心理咨询师的日薪可达9000元。”当然，这只是特例，不过心理咨询师职业的确收入不菲。根据《2018心理咨询行业人群洞察报告》，咨询经验在5000小时（如果按每天5小时、一年200个工作日计算，则为5年咨询经验）以上的心理咨询师，单次咨询收费一般在500元以上，50%的资深心理咨询师月收入可以超过2万元°

为什么很多人眼中“聊天就能挣钱”的心理咨询职业收入 如此之高？这反映出我国专业心理咨询师的巨大缺口。据统计，截至2018年年底，虽然持有国家二级、三级心理咨询师证书的人有120万，但目前很多心理咨询师缺乏规范、扎实的系统培训（一般仅接受过3〜6个月的短期应试训练）。据业界估计，120万名心理咨询师中真正有能力提供专业服务的仅有3%左右。这样计算，专业心理咨询师不到10万人，平均每千名中国人拥有的专业心理咨询师不足0・1人。如果我国心理健康行业要向美国看齐，那么我国专业心理咨询师缺口多达50万人。

心理咨询师也是典型的“滚雪球型”职业，处于起步阶段 的心理咨询师往往收入微薄：根据统计，咨询经验在100小时以下的咨询师，单次咨询收费一般为200元以下，月收入小于2000元。心理咨询师绝非“聊天就能挣钱”，除了需要掌握各流派心理学理论知识之外，还要积累案例经验，在实战中磨炼沟通能力、洞察力、语言表达能力，这样才能成为一个能够帮助来访者排忧解难的专业心理咨询师。随着工作经验的积累，心理咨询师的薪酬将有大幅增长。经验在5000小时以上的咨询师，单次咨询收费上涨至500元，70%的资深咨询师月收入在1万元以上。

除了向心理咨询师求助以外，一些“空巢青年”将宠物作 为新的情感寄托。2019年10月，在北京市通州区，一家特殊的“幼儿园”开张了，专门招收“毛孩子”——宠物狗。每天早上8点，主人可以把宠物狗送到这里，托管给专业的训导师。

“幼儿园”制定了从早8点至下午5点的课程表，安排了日常护 理、遛放玩耍、行为纠正和训练等课程。这样的新鲜事物折射

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出“宠物经济”的崛起。截至2018年，中国养宠家庭的数量为 9978万户，在2013年至2018年的6年里，增长了43.9%。而且中国70%的宠物主人是年轻人，年龄在20〜35岁，生活在一、二线城市，把宠物当作自己的家人，有大量宠物养护、健康医疗等方面的信息及产品需求。| “宠物经济”也催生出一系列“滚雪球型”职业。宠物驯导师、宠物美容师等新型职业如雨后春笋一般出现在大众视野中。在一线和热点二线城市，很多驯犬基地已经出现，专业驯犬师也成了热门职业。在北京，找专业驯犬师上门指导两小时，就需要花费3000元。在宠物市场日渐庞大的背后，也有一群同样身着白大褂的生命守护神——宠物医生。“兽医”由充满乡土气息的职业转变为高收入职业。入行12年的沈阳的曹医生2005年每月收入仅有800元，2007年时涨到2000多元，如今月薪已过万元。根据智联招聘与美团点评发布的《2018年新职业人群工作生活现状调研报告》，有28%的宠物医生月收入超过2万元。而且宠物医生也面临很大缺口，截至2018年，虽然我国有接近1亿户养宠家庭，但拿到兽医资格证书的医生只有9.1万人彳，平均1 000个养宠家庭才有1位兽医。

2020年，“怕死、爱美、孤独”的万元美金社会推动了三 波消费趋势浪潮，让医生护士、健身教练、美甲美容师、心理咨询师、宠物医生等“滚雪球型”职业浮出水面，来到聚光灯

1数据来源：狗民网《2018年中国宠物行业白皮书》。

2其中执业兽医师6.4万人，执业助理兽医师2.7万人。 下。乘上时代趋势的快车，每一个劳动者都可以选择契合自己优势禀赋的“滚雪球之坡”，滚岀职业和财富的雪球。

每一颗种子都能找到自己的土壤

虽然医生职业的折旧率低、收入高，能产生越老越值钱的 “滚雪球”效应，但是医生也是一个有“高学历门槛”的职业：如果你想进公立医院，那么至少要有知名高校的本科、硕士学历；如果你想进北京、上海的三甲医院，则至少是博士起步，还要与清华、北大或者海外的医学博士们竞争上岗。

在互联网大潮中，年薪30万元是“中庸”水平，年薪百万 元的人也比比皆是。但是，你想进阿里巴巴、腾讯、网易等公司当程序员，至少要是“985” “211”大学毕业的，还要面对和清华、北大毕业生的激烈竞争——阿里巴巴、腾讯、网易都是清华、北大毕业生的前十大毕业流向地J 2019年，华为以200万元年薪招聘应届毕业生的消息刷爆很多人的朋友圈，但是拿到高薪的8位毕业生都是北大、中科大、中科院等顶尖高校的人工智能研究方向的博士。

所以如果你不是“学霸”，这些职业都只能是“美人如花 隔云端”，可望而不可即。换句话说，能考上顶尖大学的人还是少数。如果我们用2001年出生人口数量来估算2019年适龄高

1数据来源：清华大学《2018年毕业生就业质量报告》、北京大学《2018年毕业生就业质量年 度报告》O

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考人口，那么2019年全国普通本科录取人数为309万，占当年适 龄高考人口（ 1696万）的18%。“985”“211”大学招生数约

为60万人，仅占当年适龄高考人口的3.5%O每年不能上大学或 者没有上顶尖大学的1000多万年轻人怎么办呢？是不是人生就从此灰暗了？

世界从来不是只有一种颜色。每一颗种子都应该找到属于 自己的土壤。

我们团队分析计算了这几年招聘市场的要求，将职业分为 高学历门槛职业、中等学历门槛职业和低学历门槛职业。如果在某职业的招聘中，50%以上工作岗位的招聘要求大专及以上学历，则我们将其定义为高学历门槛职业；如果20%〜50%的工作岗位的招聘要求大专及以上学历，则我们将其定义为中等学历门槛职业；如果要求大专及以上学历的工作岗位占比不足20%,则为低学历门槛职业。程序员、牙医、宠物医生等职业都在高学历门槛职业之列；行政、秘书、证券分析属于中等学历门槛职业；而健身教练、美容美发、美甲美睫等职业在招聘时的学历要求较低，属于低学历门槛职业（如图2-4所示）。

虽然就一般规律而言，学历和收入成正比，但是低学历不代 表低收入，低学历门槛职业中也存在高薪职业。比如主播/签约艺人、健身教练、美容美发师的招聘工资都在6000元以上。普工/操作工、服务员的招聘工资较低，分别为5077元、4303元，和招聘学历要求非常接近的美容美发师的招聘工资相差了 24%O

图24各职业学历门槛

同样地，高学历也不等同于高收入。高学历、中等学历门 槛职业中也存在低薪职业，秘书/行政文员的招聘工资仅为4650元，比流水线工人的工资还低。牙医、程序员则属于高薪职业，招聘工资在1万元以上，与秘书/行政文员的招聘工资相差了163% (如表2-3所示)。

24%代表的是低学历门槛职业中“滚雪球型”与“推石头 型”之间的差距，163%代表的是中高学历门槛职业中“滚雪球型”与“推石头型”之间的差距。很明显，学历越高，选择“滚雪球型”或“推石头型”职业带来的差距会越大。

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表2-3 2019年各学历门槛职业的招聘工资

低学历门槛职业招聘工资

中等学历门槛职业招聘工资

高学历门槛职业招聘工资

职业

月薪（元）

职业

月薪（元）

职业

月薪（元）

主播/签约艺人

9284

房地产销售

9264

牙医

12212

健身教练

8636

证券分析

9255

程序员

11392

美容美发师

6280

秘书/行政 文员

4650

半导体/集成电 路/芯片工程师

9795

美甲美睫师

5851

宠物医生

7833

普工/操作工

5077

培训机构教师

6555

服务员

4303

根据各职业的技能回报率，我们团队在低学历门槛职业和 中高学历门槛职业中，选出了 6类典型的“滚雪球型”和“推石头型”职业。

在低学历门槛职业中，服务员、普工/操作工的技能积累回 报率非常低，5年经验积累的溢价也仅为11%、25%,这是典型的“推石头型”职业；而健身教练工作5年后，招聘工资可上涨43%；美甲美睫师、美容美发师工作5年后，招聘工资可以翻1倍以上。

在中高学历门槛职业中，牙医、程序员、集成电路工程 师、宠物医生都是“滚雪球”的好赛道。工作10年后，牙医的招聘工资可以增长近1.5倍，程序员的招聘工资也可以翻1倍。

而培训机构教师工作10年后，招聘工资仅上涨67% （如表2-4 所示）。

表2-4各职业的技能积累回报率

滚雪球型

推石头型

中高学历门槛

牙医：148%

培训机构教师：67%

程序员：121%

半导体/集成电路/芯片工程师：93%

低学历门槛

美容美发师：112%

服务员：11%

美甲美睫师：102%

普工/操作工：25%

宠物美容师：82%

健身教练：43%

注：低学历门槛职业技能回报率二（5年以上工作经验招聘薪资/经验不限招聘 薪资-1 ） X100%

中高学历门槛职业技能回报率=（10年以上工作经验招聘薪资/经验不限招聘薪 资-I） X100%

你可以依据自身优势禀赋选择自己的“滚雪球”赛道。

一个萝卜一个坑，条条大路通财富。

如果你是学霸，可以选择做医生、程序员；如果你热爱健 身、社交能力强，可以选择做健身教练；如果你是个爱美细心的小姑娘，可以选择做美甲师、美容师。如果你像李佳琦一样口才出众、热爱美妆，而且具有面白唇红这些禀赋，美妆直播、网红经济也是可选的道路。

2020年，职业的林间，路已经分岔。“滚雪球之坡”与 “推石头之坑”的分野也日渐清晰。从认知到选择，我们走上的路将决定我们未来的财富创造之路。